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遵守反洗钱法规,增强反洗钱意识
2022-12-05 14:50 716

洗钱”风险看似离我们很遥远,但在日常生活中有很多“洗钱”风险陷阱,稍有不慎就会落入其中,下面给大家介绍关于反洗钱的基础知识,帮助大家认识洗钱风险,提高反洗钱意识和能力。

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“洗钱”一词的由来

20世纪20年代,当时美国芝加哥以鲁西诺为首的庞大的犯罪集团以开设洗衣店为掩护,将洗衣店收入的现金连同贩卖毒品收入混在一起作为洗衣店营业所得向税务机关纳税,扣去应缴的税款后,剩下的非法所得就成了他的合法收入。再将经过清洗的犯罪收入投入合法企业,投资的真实来源就被掩盖了。


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什么是“洗钱”?

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。


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我国《刑法》规定的洗钱罪

“七类”上游犯罪:

(1)毒品犯罪;

(2)黑社会性质的组织犯罪;

(3)恐怖活动犯罪;

(4)走私犯罪;

(5)贪污贿赂犯罪;

(6)破坏金融管理秩序犯罪;

(7)金融诈骗犯罪。


4

“洗钱”的危害

(1)为违法犯罪活动提供资金支持,助长犯罪活动;

(2)与恐怖活动相结合对社会稳定、国家安全、人民生命和财产安全造成巨大危害;

(3)损害市场机制的有效运作和公平竞争环境;

(4)扰乱正常的经济、金融秩序,影响金融市场稳定。


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反洗钱的意义

(1)遏制犯罪活动;

(2)发现和切断资助犯罪活动资金的来源和渠道;

(3)维护金融、经济安全,维护社会安全与信用;

(4)维护国家安全和国际稳定;

(5)履行国际义务。


6

金融机构的反洗钱职责

(1)建立健全反洗钱内控制度;

(2)建立和执行客户身份识别制度;

(3)建立和执行客户身份资料和交易记录保存制度;

(4)建立和执行大额交易和可疑交易报告制度;

(5)开展反洗钱培训和宣传;

(6)履行反洗钱保密和协查义务。


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时刻保护自己,远离洗钱活动

(1)主动配合金融机构进行客户身份识别;

(2)不要出租出借自己的身份证件;

(3)不要出租出借自己的账户;

(4)不要用自己的账户替他人提现;

(5)为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙;

(6)选择安全可靠的金融机构;

(7)支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益;

(8)勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义。


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典型案例

案情简介 ●

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2016年6月至2018年年初,被告人施某某明知其丈夫夏某通过推广“能量锎”平台的方式实施金融诈骗犯罪,仍为其提供资金账户,并协助其将犯罪所得资金用于购置房产、车辆、保险,其中,在三家人寿保险公司购买保险共计1901万元,后办理退保900万元。被告人夏某某(时为在读大学生)明知其兄夏某资金为犯罪所得,仍协助其以自己名义购买房产、车辆、保险,其中在两家人寿保险公司购买保险共计50.49万元。


法院判决 ●

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2019年11月,法院判决施某某犯洗钱罪,判处有期徒刑三年,并处罚金170万元;判决夏某某犯洗钱罪,判处有期徒刑二年,并处罚金300万元。

(注:案例来源于“中国裁判文书网”)




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